Existenzgründungskredite für Selbständige im Vergleich
Wenn Existenzgründer eine Kredit Auskunft online einholen, werden ihnen die Förderdarlehen der KfW für die Existenzgründung als besonders günstig angezeigt. Tatsächlich lassen sich weder die günstigen Zinssätze noch die auf die Besonderheiten einer Existenzgründung eingehenden Vertragsbedingungen der KfW vollständig von Geschäftsbanken abbilden. Dennoch lässt sich nicht der gesamte für die Existenzgründung erforderliche Geldbetrag durch Förderkredite der KfW finanzieren, denn die Kreditanstalt für Wiederaufbau finanziert keine Maßnahmen, wenn diese vor der Stellung des Förderkreditantrages bereits eingeleitet wurden, was sich in der Gründungspraxis nicht vollständig vermeiden lässt. Zudem kann ein Existenzgründungskredit einer Geschäftsbank teilweise auch für den Lebensunterhalt des Neuunternehmers innerhalb der Gründungsphase verwendet werden, während die KfW die Finanzierung der persönlichen Lebensführung ausdrücklich nicht vorsieht. Bei einem Onlinevergleich der Kreditkonditionen für einen Existenzgründungskredit sind nicht nur die Kreditzinsen wichtig. Von großer Bedeutung ist auch, ob der Kreditgeber dem Existenzgründer eine Tilgungspause einräumt. Die meisten Unternehmen benötigen ein bis drei Jahre, ehe sie ihre ersten Gewinne erzielen, wobei die Anlaufverluste während des ersten Jahres besonders hoch ausfallen.
Somit ist wünschenswert, dass die erste Rückzahlung für das Existenzgründungsdarlehen frühestens nach einem Jahr erfolgen muss. Ein entsprechender Aufschub bis zum Tilgungsbeginn wird von vielen, aber nicht von allen Geldinstituten bei einem Existenzgründungskredit gewährt. Ideal für den Existenzgründer ist eine flexible Zahlpause, so dass er je nach wirtschaftlichem Erfolg frühestens nach einem Jahr und spätestens nach drei Jahren mit der Rückzahlung des Existenzgründungskredites beginnen kann. Derartige flexible Darlehen für die Existenzgründung bieten nur wenige Banken an, der dabei fällig werdende moderate Zinsaufschlag gegenüber einem Existenzgründungskredit mit festem Tilgungsbeginn ist gerechtfertigt. Bei der Vergabe eines Existenzgründungskredites erwartet der Kreditgeber ausreichende Sicherheiten, welche ein gerade gegründetes Unternehmen naturgemäß nicht bietet. Aus diesem Grund vergeben die einzelnen Bundesländer gegen eine geringe Prämie Bürgschaften für Existenzgründer. Des Weiteren trägt ein solide ausgearbeiteter Businessplan dazu bei, dass ein Geldinstitut den Gründer beziehungsweise sein Geschäftsvorhaben als kreditwürdig einstuft.
Der Businessplan muss mittelfristig zuverlässige Gewinne erkennen lassen, er darf aber nicht übermäßig optimistisch verfasst sein. Wenn Kreditnehmer in ihrem Geschäftszweig bereits Berufserfahrungen als Angestellte sammelten, tragen diese ebenfalls zu einer Verbesserung ihrer Bonität als Existenzgründer bei. Von großer Bedeutung ist auch die Teilnahme an einem Existenzgründerseminar der IHK, einer Handwerkskammer oder einer vergleichbaren Einrichtung. Das Zeugnis über die Teilnahme signalisiert der Bank, dass der Existenzgründer über ein fundiertes Fachwissen bezüglich der Unternehmensführung verfügt und ein Scheitern wegen mangelhafter wirtschaftlicher Allgemeinkompetenz unwahrscheinlich ist. Bei Existenzgründungsdarlehen erfolgt die Kreditvergabe wesentlich häufiger als bei Verbraucherkrediten zu von der Bonität des Existenzgründers abhängigen Zinssätzen. Zusätzlich ist die Bonität nicht nur von der Finanzkraft des Gründers, sondern vor allem von der Geschäftsidee und von den Kenntnissen des Kreditnehmers abhängig. Somit zeigt der online vorgenommene Vergleich der Kreditkonditionen für einen Existenzgründungskredit empfehlenswerte günstige Kreditgeber an, der tatsächlich persönlich zu zahlende Zinssatz lässt sich aber fast immer erst nach der Prüfung aller mit dem Kreditantrag einzureichender Gründungsunterlagen ermitteln.