Zinsersparnisse bei Umschuldungskrediten vergleichen
Da das Ziel eines Umschuldungskredites in Einsparungen gegenüber den bisherigen Kreditkosten besteht, holen Kreditnehmer vor dem Abschluss des Kreditvertrages zur Umschuldung ihrer bestehenden Verbindlichkeiten eine umfassende Kredit Auskunft online ein. Sie achten bei einem Onlinevergleich der Kreditkonditionen darauf, dass sie nach der durchgeführten Umschuldung tatsächlich deutlich geringere Zinsen als zuvor zahlen. Des Weiteren ist eine Senkung der monatlich zu zahlenden Kreditrate im Rahmen einer Umschuldung sinnvoll. Ein Nebeneffekt des Umschuldungskredites besteht darin, dass die Kreditrückzahlung künftig nur noch an einen Gläubiger erfolgt. Die Verringerung der Gläubigeranzahl als Hauptgrund für die Beantragung eines Umschuldungskredites macht jedoch ohne die Zinsersparnis und die Ratensenkung keinen Sinn, da Überweisungen an unterschiedliche Kreditgeber nicht wirklich kompliziert sind. Die Aufnahme eines Umschuldungskredites kann in Ausnahmefällen auch ohne eine nennenswerte Einsparung bei den Zinskosten sinnvoll sein, wenn ein bisheriger Kreditgeber die Bitte um eine Ratensenkung und die daraus resultierende Laufzeitverlängerung ablehnt, obgleich der Kreditnehmer dringend auf eine verminderte Ratenhöhe angewiesen ist.
Vor der Beantragung eines Umschuldungskredites ist eine vollständige Bestandsaufnahme aller bestehenden Verbindlichkeiten erforderlich. Hierzu gehören nicht nur Ratenkredite, sondern auch der Negativsaldo auf dem Girokonto sowie die Salden eventuell vorhandener Kreditkarten. Die Einbeziehung aller Verbindlichkeiten in die geplante Umschuldung ist üblich, aber nicht zwingend. Sofern eine der bestehenden Verbindlichkeiten mit besonders günstigen Kreditzinsen versehen ist, bleibt diese am besten auch nach der Aufnahme des Umschuldungskredites separat bestehen. Das gilt besonders für vergünstigte Autokredite und möglicherweise zinsfreie Ratenzahlungen bei Händlern. Die Bearbeitung eines Umschuldungskredites unterscheidet sich hinsichtlich der Kreditbearbeitung in wenigen Punkten von anderen Darlehen. So fügt der Kreditnehmer neben den üblichen Kreditunterlagen eine Auflistung der abzulösenden Verbindlichkeiten seinem Antrag bei und bevollmächtigt zugleich den neuen Kreditgeber, die entsprechenden Beträge direkt auf die Konten der bisherigen Gläubiger zu überweisen.
Würde ein Umschuldungsdarlehen auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen, könnte er das Geld für andere Zwecke als für die Kreditablösung verwenden und sich überschulden. Um das zu vermeiden, ist die Überweisung des Kreditbetrages auf die Konten der bisherigen Kreditgeber ein unverzichtbarer Bestandteil eines der Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten dienenden Kreditvertrages. Das Verfahren schließt nicht auf, dass ein Umschuldungsdarlehen zusätzlich mit einer Aufstockung der bisherigen Kreditsumme verbunden wird. In diesem Fall überweist der gewählte neue Kreditgeber den nicht für die Ablösung benötigten Teil des Umschuldungsdarlehens auf das Bankkonto des Darlehensnehmers. Damit der Umschuldungswillige einen günstigen Kredit erhält, führt er online einen Kreditvergleich durch und entscheidet sich für ein günstiges und auch hinsichtlich der Konditionen passendes Angebot. Kreditnehmer vermeiden unbedingt, bereits wenige Monate nach einer erfolgreich durchgeführten Umschuldung erneut Negativsalden auf Kreditkartenkonten und auf dem Girokonto anzuhäufen. Sie können die Höhe ihres Dispositionskredites verringern lassen, aber der Verzicht auf dessen Inanspruchnahme reicht ebenso aus.